[경제] 2025년부터 시행될 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계

2025년부터 시행될 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계는 가계대출 관리의 새로운 기준으로, 대출 한도를 더욱 엄격하게 제한하는 제도입니다.

이 제도는 가계의 상환 능력을 고려하여 대출을 조정하고, 금융 안정성을 높이기 위해 도입됩니다.

스트레스 DSR 3단계의 주요 내용

• 시행 시기: 2025년 7월
• 대출 한도 조정: 연봉 1억 원 기준으로 대출 한도가 최대 4,800만 원까지 줄어들 수 있음
• 전세대출 보증비율: 보증비율이 100%에서 90%로 낮아짐
• 부동산 프로젝트파이낸싱(PF): 자기자본비율을 20% 이상으로 높이고, 대출 위험가중치와 충당금을 차등화하는 방안 도입

도입 배경

• 가계부채 안정화: 급격한 금리 상승 상황에서 차주들이 상환 부담을 감당하지 못할 가능성을 줄이기 위해 도입되었습니다. 기존 DSR은 대출 당시의 금리만을 기준으로 하여, 금리 상승 시 차주가 예상치 못한 부담을 질 수 있었습니다
• 금리 상승 리스크 반영: 스트레스 DSR은 금리 인상 가능성을 미리 반영하여 대출 가능 금액과 리스크를 평가합니다

스트레스 DSR의 필요성

• 금융 안정성: 가계부채의 증가를 억제하고, 금융 시스템의 안정성을 높이기 위해 필요함.
• 상환 능력 고려: 대출자의 상환 능력을 초과하는 대출을 방지하여, 금융 위기를 예방하는 데 기여함.

향후 전망

• 대출 규제 강화: 스트레스 DSR 3단계 시행 이후 대출 한도가 더욱 줄어들 것으로 예상되며, 이는 가계의 대출 접근성을 제한할 수 있음
• 대출 한도 감소: 스트레스 DSR 도입 후, 대출 한도가 최대 16%까지 감소할 수 있습니다. 예를 들어, 연 소득이 5000만원인 경우, 대출 한도가 9.7% 줄어들 수 있습니다
• 상환 능력 평가 강화: 차주의 상환 능력을 더욱 꼼꼼히 평가하여, 대출 실행 후의 상환 부담이 과도하게 증가하지 않도록 관리합니다

개인이 주의해야 할 점

• 대출 한도 제한: DSR 비율이 정부에서 정한 상한선을 초과할 경우 대출 한도가 제한됩니다. 예를 들어, 차주별 DSR이 40%로 설정되어 있다면, 연 소득의 40%를 초과하는 원리금 상환액은 대출이 불가능합니다
• 스트레스 DSR: 미래 금리 인상을 반영한 스트레스 DSR이 적용됩니다. 이는 대출 이자율을 높여 대출 한도를 줄이는 방식입니다. 스트레스 DSR은 단계적으로 시행되며, 2025년부터는 기본 스트레스 금리를 100% 반영할 예정입니다 

대출 관리 방법

• 소득 증대: 소득을 높이면 DSR 비율을 낮출 수 있습니다. 이는 대출 한도를 늘리는 데 도움이 됩니다.
• 기존 대출 정리: 불필요한 대출을 정리하여 DSR을 개선할 수 있습니다. 기존 대출의 원리금을 줄이면 DSR 비율이 낮아집니다.
• 신용 점수 관리: 신용 점수를 높이면 대출 조건이 유리해질 수 있습니다. 신용 점수는 대출 한도와 이자율에 영향을 미칩니다

 

 

결론적으로, 2025년부터 시행될 스트레스 DSR 3단계는 가계대출의 상환 능력을 더욱 엄격하게 반영하여 금융 안정성을 높이기 위한 조치입니다.

이로 인해 대출 한도가 줄어들고, 가계의 대출 접근성이 제한될 것으로 보입니다. 이러한 변화는 가계부채 문제를 해결하는 데 중요한 역할을 할 것입니다.

 

아래 출처에서 내용을 참고했어요.

 

 https://www.mk.co.kr/news/realestate/11239745

https://www.banksalad.com/articles/%EC%8A%A4%ED%8A%B8%EB%A0%88%EC%8A%A4-DSR-%EA%B7%9C%EC%A0%9C-%EC%A0%84%EC%84%B8%EB%8C%80%EC%B6%9C-%EB%8B%A8%EA%B3%84

https://www.chosun.com/economy/money/2025/01/08/2TMA225YKDS2RNXH2ZXHV2OAJQ/

https://www.khan.co.kr/article/202312271501011